保险产品

zaozao早早 in 财经 2021-05-22 20:42:55

保险产品是保险公司为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。保险产品在狭义上是指由保险公司创造、可供客户选择的金融工具;在广义上是指保险公司向市场提供并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务。

市场上的保险产品按实施方式分类,可分为强制保险和自愿保险。强制保险,又称“法定保险”,是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。强制保险的实施方式有两种选择:—是保险标的与保险人均由法律限定;二是保险标的由法律限定,但投保人可以自由选择保险人,如机动车交通事故责任强制保险。自愿保险是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。自愿保险的保险关系,是当事人之间自由决定、彼此合意后所建立的合同关系。投保人可以自由决定是否投保、向谁投保、中途退保等,也可以自由选择保险金额、保障范围、保障程度和保险期限等;保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保等。

市场上的保险产品按照保险标的分类,可分为财产保险与人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险,以各类有形财产为保险标的的保险;责任保险,以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险;信用保险,以各种信用行为为保险标的的保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险,以被保险人的寿命作为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险;健康保险,以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务;意外伤害保险,以被保险人的身体为保险标的,以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。

当市场上的保险产品按照承保方式分类,可分为原保险,保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险;再保险,也称“分保”,是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险;共同保险,也称“共保”,是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益投保人对保险标的具有的法律上承认的利益的保险;重复保险,是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。

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